Рефинансирование займов МФО

Когда займов становится несколько, а новый берут, чтобы закрыть старый, долг перестаёт уменьшаться — начинается долговая спираль. Выход обычно один: заменить дорогие займы одним банковским кредитом с понятным графиком. Разбираем вашу ситуацию честно и говорим, что реально сделать. Решение о выдаче принимает банк.

Почему из займов так трудно выбраться самому

Микрозаём устроен иначе, чем кредит. Он короткий, дорогой и рассчитан на то, что вы вернёте деньги через пару недель. Когда вернуть не получается, включается механика, которая работает против заёмщика: проценты начисляются ежедневно, добавляются пени, и через несколько месяцев сумма долга уже мало похожа на ту, что брали.

Дальше почти все идут по одному сценарию — берут новый заём, чтобы закрыть предыдущий. Каждый следующий больше прошлого. Так появляется долговая спираль: платежи есть каждый месяц, а долг не уменьшается.

Как перевести займы в банк

Логика простая: банк выдаёт кредит, этими деньгами закрываются все займы, и дальше вы платите одному кредитору по графику. Стоимость денег в банке несопоставимо ниже, чем в МФО, поэтому долг перестаёт расти сам по себе.

1. Собираем полную картину: сколько займов, у кого, какие суммы и просрочки, каков подтверждённый доход.
2. Оцениваем долговую нагрузку — сможет ли банк в принципе выдать сумму, закрывающую все займы.
3. Подбираем банк, который работает с вашим профилем заёмщика.
4. Готовим заявку: приводим в порядок то, что можно исправить до подачи, и подаём в правильной последовательности.
5. После одобрения гасим займы и фиксируем закрытие в каждой МФО.

Сколько займов реально закрыть одним кредитом

Ограничение задаёт не количество займов, а ваша долговая нагрузка и доход. Банк смотрит, какая доля дохода уходит на платежи: чем она выше, тем меньше вероятность одобрения. Поэтому иногда рабочая схема — закрыть не всё сразу, а сначала самые дорогие займы, снизить нагрузку и затем вернуться к остальным.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) — то, на что банки смотрят в первую очередь. Если он слишком высок, полезно сначала разобраться, как его снизить: разбираем это отдельно.

Что делать, если есть просрочки

Действующая просрочка сильно снижает шансы, но не закрывает дорогу полностью. Значение имеет её длительность: свежая просрочка в несколько дней и долг, висящий полгода, — совершенно разные истории для скоринга. Так же важно, передан ли долг коллекторам и были ли суды.

Мы смотрим на конкретные цифры и говорим прямо: где реально перекрыть займы банковским кредитом, а где нужно думать о других инструментах урегулирования долга. Обещать одобрение при любых вводных было бы нечестно — решение всегда принимает банк.

Чего делать не стоит

• Брать новый заём, чтобы закрыть старый. Это самый быстрый способ углубить спираль.
• Игнорировать просрочку. Долг не «рассосётся», а варианты решения с каждым месяцем сужаются.
• Платить «кому громче звонят». Гасить нужно по расчёту — начиная с самых дорогих долгов, а не по эмоциям.
• Верить в гарантированное одобрение. Никто, кроме банка, не принимает решение о выдаче.

Чем мы помогаем

Разбираем вашу долговую картину целиком, считаем нагрузку, подбираем банк под ваш профиль и помогаем подготовить заявку так, чтобы она не ушла в отказ по формальным причинам. Работаем с жителями Санкт-Петербурга и области. Консультация бесплатная — по её итогам вы получите понимание, что реально в вашей ситуации.

Частые вопросы